Bảo vệ cho tiết kiệm của bạn, trong trường hợp ngân hàng của bạn đi phá sản. Sắp xếp khác nhau trên khắp thế giới, nhưng trong hầu hết các nước bảo hiểm tiền gửi theo yêu cầu của chính phủ và thanh toán ngân hàng (và, cuối cùng, khách hàng của họ), mà đóng góp một phần nhỏ của tài sản của họ cho một quỹ Trung, thường do chính phủ, bảo hiểm. Nếu một ngân hàng mặc định, quỹ này đảm bảo khách hàng của mình tiền gửi, tối thiểu đến một số tiền nhất định. Bởi yên tâm khách hàng ngân hàng tiền mặt của họ được bảo vệ, bảo hiểm tiền gửi nhằm mục đích ngăn ngừa chúng từ panicking và gây ra một chạy ngân hàng, và do đó làm giảm rủi ro hệ thống. Hoa Kỳ giới thiệu nó vào năm 1933, sau khi một hoảng loạn lớn ngân hàng dẫn đến phá sản phổ biến rộng rãi, làm sâu sắc thêm trầm cảm của mình. Bảo hiểm nhược điểm của khoản tiền gửi là nó tạo ra một mối nguy hiểm đạo Đức. Bằng cách điện người gửi tiền từ mặc định, bảo hiểm tiền gửi làm giảm ưu đãi của ngân hàng giám sát chặt chẽ. Cũng ngân hàng có rủi ro lớn hơn, an toàn trong kiến thức là một nhà nước tài trợ, mạng lưới an toàn để bắt họ nếu họ rơi. Không có không có giải pháp dễ dàng để nguy hiểm đạo Đức này. Một trong những phương pháp tiếp cận là để theo dõi những gì ngân hàng làm rất chặt chẽ. Điều này dễ dàng hơn nói hơn làm, không kém vì chi phí cao. Một là để đảm bảo tính đầy đủ vốn bằng cách yêu cầu các ngân hàng để đặt sang một bên, chỉ trong trường hợp, chỉ định vốn khi họ đi trên các số tiền khác nhau của nguy cơ. Ngoài ra, mạng lưới an toàn của nhà nước có thể được thu nhỏ, thông qua việc tách các ngân hàng thành hai loại: siêu Két an toàn, được bảo hiểm chính phủ "Ngân hàng hẹp" dính vào truyền thống kinh doanh và đầu tư chỉ trong an toàn tài sản; và các tổ chức không có bảo hiểm, ngân hàng rộng"", mà có thể nhiều hơn rộng rãi dưới một hệ thống pháp lý nhẹ hơn nhiều. Savers người đầu tư vào một ngân hàng rộng nào có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn nhiều bởi vì nó có thể đầu tư vào tài sản rủi ro; nhưng họ cũng sẽ mất áo sơ mi của họ nếu nó đã đi phá sản. Nào được nêu ra một câu trả lời có thể là để yêu cầu mỗi ngân hàng để tài trợ cho một tỷ lệ nhỏ của tài sản của nó bằng cách bán subordinated nợ cho các tổ chức khác, với quy định năng suất trên nợ này không phải nhiều hơn rất nhiều (nói 50) cơ sở điểm cao hơn mức trên một nhạc cụ rủi ro tương ứng. Subordinated nợ (không có bảo hiểm giấy chứng nhận tiền gửi) là chỉ đơn giản là junior nợ. Chủ sở hữu của nó là ở mặt sau của hàng đợi cho tiền của họ nếu các ngân hàng được vào rắc rối và họ đã không có mạng lưới an toàn. Nhà đầu tư sẽ mua subordinated nợ tại một năng suất khá gần với tỷ lệ lãi suất rủi ro chỉ khi họ có chắc chắn ngân hàng là rủi ro thấp. Để bán nợ của nó, các ngân hàng sẽ phải thuyết phục các nhà đầu tư thông báo này. Nếu nó không thể thuyết phục họ nó không thể hoạt động. Điều này khai thác thực tế là ngân hàng biết thêm chi tiết về ngân hàng hơn làm người giám sát của họ. Nó yêu cầu ngân hàng không phải là công dân tốt nhưng để tìm chỉ đến lợi nhuận của họ. Không giống như chế độ hiện tại, nó khai thác tất cả thông tin có sẵn và đúng cách gắn ưu đãi của tất cả mọi người. ý tưởng khéo léo này lần đầu tiên đã cố gắng ở Argentina, nơi nó trở thành một nạn nhân của khủng hoảng kinh tế, ngân hàng và chính trị của đất nước của 2001-02 trước khi nó thực sự có một cơ hội để chứng minh bản thân.