เงินในมือ พร้อมที่จะใช้เพื่อตอบสนองแผนการชำระเงินในอนาคตหรือถ้าจำเป็นบางอย่างอื่นเกิดขึ้น บริษัทอาจเก็บสำรองของพวกเขาในธนาคาร เป็นการฝากเงินได้ สำหรับธนาคาร ทุนสำรองเป็นเงินฝากเหล่านั้นยังคงมีมากกว่าที่ให้ยืมพวกเขาออก