Protecţie pentru economiile dumneavoastră, în cazul băncii dumneavoastră merge bustul. Aranjamente variază în întreaga lume, dar în majoritatea ţărilor asigurarea depozitelor este impusă de guvern şi plătite de către bănci (şi, în cele din urmă, clienţii lor), care contribuie o felie mică din activele acestora la un fond de centrală, de obicei, guvernul-run, asigurare. În cazul în care o bancă defaults, acest fond garantează depozitele clienţilor săi, cel puţin până la o anumită sumă. De liniştitor clienţii băncilor că lor în numerar este protejat, depozit de asigurare are scopul de a preveni-le de panică şi cauzează o bancă a alerga, şi, astfel, reduce risc sistemic. Statele Unite l-a introdus în 1933, după o panica bancare masive a dus la faliment pe scară largă, aprofundarea sale depresie. Downside de depozit de asigurare este că acesta creează un hazard moral. Izolatoare depunătorii la setările implicite, depozit asigurare reduce lor stimulent pentru a monitoriza îndeaproape bănci. De asemenea, băncile pot lua riscuri mai mari, în condiţii de siguranţă în cunoştinţele că există o plasă de siguranţă finanţate de stat să-i prindă în cazul în care acestea se încadrează. Nu sunt nici soluţii uşor la acest hazard moral. O abordare este de a monitoriza ceea ce băncile face foarte strâns. Acest lucru este mai uşor de zis decât de făcut, nu în ultimul rând datorită costurilor ridicate. Alta este de a asigura adecvarea capitalului prin care necesită bănci să retrase din circuitul agricol, doar în cazul, specificate sume de capital, atunci când iau pe sume diferite de risc. Alternativ, ar putea fi diminuat statului siguranță net, prin divizarea băncilor în două tipuri: super-în condiţii de siguranţă, guvernul-asigurat "băncile îngustă", că rămânem la tradiţionale de afaceri şi de a investi numai în asigura active; şi instituţiile neasigurate, "băncile largă", care ar putea varia pe scară mai largă în cadrul unui sistem mult mai uşoare de reglementare. Deponenţi care a investit într-o bancă larg probabil ar câştiga profituri mult mai mari, deoarece acesta ar putea investi în active mai riscante; dar, de asemenea, pierd tricouri lor în cazul în care acesta a plecat bustul. Încă un alt răspuns posibil este de a solicita fiecare banca pentru a finanţa o mică parte din activele sale de vânzare datorii subordonate la alte instituţii, cu stipularea că randamentul pe această datorie nu trebuie să fie mai mult decât atât de multe puncte de bază (să zicem 50) mai mare decât rata pe un instrument de liberă de risc corespunzătoare. Datorii subordonate (neasigurate certificate de depozit) este pur şi simplu junior datoriei. Ei deținătorilor sunt în spatele cozii pentru banii lor în cazul în care Banca devine în necazuri şi nu au nici o plasă de siguranţă. Investitori vor cumpara datorii subordonate la un randament destul de aproape ratei dobânzii fără risc numai în cazul în care sunt sigur că banca este cu risc scăzut. Pentru a vinde datoriei sale, banca va avea pentru a convinge investitorii informat de acest lucru. În cazul în care acesta nu poate convinge-le că nu poate funcţiona. Aceasta exploateaza faptul că bancherii ştiu mai multe despre bancare decât face inspectorilor lor. Solicită băncile nu trebuie să fie buni cetăţeni, dar să se uite numai la profiturile lor. Spre deosebire de regimul actual, se exploateaza toate informaţiile disponibile şi aliniază în mod corespunzător tuturor stimulente. Această idee ingenioasă a fost primul încercat în Argentina, unde a devenit o victimă a ţării economice, bancare şi politic criza din 2001-02, înainte de a avea într-adevăr o şansă de a dovedi în sine.