Ochrona sieci oszczędności, w przypadku których bank goes Bust. Ustalenia różnią się na świecie, ale w większości krajów depozytu ubezpieczenia jest wymagane przez rząd i opłaconych przez banki (i, ostatecznie, swoich klientów), które przyczyniają się mały wycinek swoich aktywów na rzecz Funduszu Centralnego, zazwyczaj rządowy, ubezpieczenia. Jeśli ustawienia domyślne konto bankowe, tego funduszu gwarancji depozytów swoich klientów, przynajmniej do pewnego. Przez niezawodny klientów banków centralnych, że ich środków pieniężnych jest chroniony, depozyt ubezpieczenia ma na celu zapobiec ich z panicking i powoduje uruchomienie banku, a tym samym zmniejsza ryzyko systemowe. USA wprowadziły stosowne w 1933 roku, po panikę ogromne banku doprowadziło do powszechnego upadłości, pogłębienia jego depresji. Spowolnienia depozytu ubezpieczenie jest, że tworzy moralnego zagrożenia. Przez izolacyjne deponenci z domyślnych ustawień, depozyt ubezpieczenia zmniejsza ich motywację do ścisłego monitorowania banków. Również banki można podjąć większe ryzyko, bezpieczne wiedzy jest netto bezpieczeństwa finansowane przez Państwo do połowu je, jeśli należą one. Istnieją nie łatwe rozwiązań to moralnego zagrożenia. , Jednego podejścia jest monitorowanie, co banki zrobić bardzo ściśle. To jest łatwiejsze powiedział, niż gotowe, choćby ze względu na wysokie koszty. Inny jest zapewnienie adekwatności kapitałowej poprzez wymóg banki do odłogowania, gdyby w przypadku określonej kwoty kapitału, gdy one przybrać różne kwoty ryzyka. Ewentualnie netto bezpieczeństwa państwa można ściągnąć, dzieląc banki do dwóch typów: super-safe, rząd ubezpieczonego "wąskie banki", które trzymać się tradycyjnej działalności i inwestycji tylko bezpieczne nieubezpieczony instytucje, "szerokie banki", które może wynosić szerzej znacznie systemie jaśniejsze regulacyjnych, jak i aktywów;. Wygaszacze, którzy zainwestowali w szerokim banku prawdopodobnie byłby zarobić znacznie wyższe zyski, ponieważ mogłyby inwestować w bardziej ryzykowne aktywa; ale również stracą one swoich bluzki jeśli went bust. Jeszcze inne możliwe odpowiedzi jest wymaganie każdy bank do finansowania niewielką część swoich aktywów poprzez sprzedaż podporządkowana do innych instytucji, z zastrzeżeniem, że przychód z tego długu nie może być więcej niż tak wiele punktów bazowych (say 50) wyższa od stawki na odpowiednim instrumentem nieobciążonej ryzykiem. Subordinated długu (nieubezpieczony świadectw depozytowych) jest po prostu juniorów długu. Jej posiadacze są w tylnej części kolejki dla swoich pieniędzy, jeśli bank pobiera w kłopoty i posiadają brak sieci bezpieczeństwa. Inwestorzy będą kupować podporządkowana na plon dość blisko do stopy procentowej nieobciążonej ryzykiem, tylko wtedy, gdy są one upewnić się, czy bank jest niskiego ryzyka. Sprzedać swój dług, bank będzie przekonać inwestorów informowane o tym. Jeśli go nie przekonywać je, który nie może działać. To wykorzystuje fakt, że banków dowiedzieć się więcej o bankowości niż ich opiekunów. Pyta, banki nie być dobra obywateli, ale jedynie próbować ich zysków. w odróżnieniu od obecnego systemu, wykorzystuje wszystkie dostępne informacje i prawidłowo wyrównuje everybody's zachęty. Pomysł ten funkcjonalny najpierw był sądzony w Argentynie, gdzie stał się ofiarą gospodarczej, bankowości i politycznej kraju kryzys 2001-02 zanim naprawdę miała szansę udowodnić sam.