人々が支出してから保存するまでの収入、そして彼らが借りている方法を分割する方法を説明しようとする。その生涯にわたって、典型的な人の収入は、彼らが費やしたよりもはるかによって異なります。その上で家を買い、家族を構築し、教育と訓練を通じて人的資本への投資に、と：平均して、若者は低所得ですが、大きな支出のコミットメントを持っている。そこで、彼らはあまり保存しないとしばしば重く借りる。彼らは彼らの収入は一般的に上昇する年を取るにつれて、彼らは住宅ローンの返済、子供は家を離れると、彼らは、引退の準備をするので、急激に自分の貯蓄と投資を増加させる。彼らは最も過ごしたり、すべての彼らの収入の、そして、資産の売却によって、しばしば彼らの収入よりも多くを費やして、退職では、彼らの収入は、国家の利益と作業するとき、彼らがやった貯蓄と投資の大部分または完全である。大まかに言えば、一部のエコノミストは、貸し手は、彼らに信用を拡張するために消極的なので、若い人たちは、教育を受けた、と言う、同じくらい彼らは上で必要として支出しないと主張しても、この理論は、データによってサポートされています。一つのパズルは、人々はしばしば彼らが死ぬ時に左にかなりの資産を持っているということです。一部のエコノミストは、彼らの親族のための寛大な継承を残しておきたいので、これはと言うものもあれば、人々は単に今まで自分が住んれる期間について、あまりに楽観的であると言う。（また、恒常所得仮説と相対所得仮説を参照してください。た